银都娱乐场在线开户,金融犯罪辩护:信用卡诈骗罪中的恶意透支是指什么?

2020-01-11 16:40:46 1890次浏览

银都娱乐场在线开户,金融犯罪辩护:信用卡诈骗罪中的恶意透支是指什么?

银都娱乐场在线开户,广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心秘书长

1.什么是恶意透支?恶意透支的数额是?

恶意透支是指以非法占有为目的,超过规范限额或者规定期限透支,并且经发卡银行2次催收后超过3月仍不归还的行为。恶意透支数额达到一万元的标准的,构成信用卡诈骗罪。

2.恶意透支和善意透支的区别?

区分恶意透支和善意透支,主要看只有人是否有非法占有的目的。

善意透支是指行为人讲求信誉,在规定时间内归还透支款及利息,这种透支是善意透支,不具有非法占有的目的。

3.恶意透支案件的罪与非罪

在实务判例中,利用信用卡诈骗财物、恶意透支是否达到了数额较大的标准,是区别信用卡诈骗罪与非罪的最直接界限之一,但是行为人是否是信用卡的实际使用人,行为人主观上是否有非法占有的目的都是律师必须着重关注的案情重点。

第一,认定“恶意透支”需要行为人以非法占有为目的,如果行为人的确有透支和逃匿行为,但其逃匿是因为其他问题引发,不是为了逃脱银行的欠款,则无法认定行为人具有非法占有欠款的主观目的。

第二,善意的透支不还往往是出于急需用钱或出于无奈,行为人具有一定的偿还意愿,但因为客观原因无法足额还款,因此其并不具有“恶意透支”所要求的“非法占有目的”。

第三,行为人虽然有经发卡银行2次催收后超过3月仍不归还,但行为人申请信用卡时并没有非法占有目的,比如其使用真实的身份信息申请,且信用卡一直正常还款使用,透支后其联系电话等一直未变更,也没有携款物逃匿,不符合“恶意透支”所要求的“非法占有目的”,因此不构成信用卡诈骗罪。

第四,在辩护工作中,考察透支款项用途是区分行为人是否具有非法占有目的关键之一,善意透支往往将钱款用于正常消费和经营领域,恶意透支往往将钱款用于挥霍、赌博、吸毒或其他违法领域,行为人虽然有借用他人信用卡并大额透支的行为,但是皆用于生产经营,并没有恶意占有的主观目的,因此不构成信用卡诈骗罪。

4.什么是非法占有目的?

2009年12月16日施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条:对信用卡诈骗罪的非法占有目的做了具体的规定。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

其他非法占有资金,拒不归还的行为。

5.恶意透支数额较大的范围

恶意透支1万元以上10万元以下的行为,可认定为“数额较大”。同时,恶意透支的数额,是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

6.恶意透支的形式:

第一种形式:持卡人以非法占有为目的,短时间内在不同的商户、网点频繁使用、取现。每次使用、取现都在限额范围内,积少成多,然后携款逃匿,是银行无法追回透支款项和利息。

第二种形式:行为人使用虚假的身份证明骗领信用卡,大量消费、透支后,银行通过虚假的身份材料无法找到真实持卡人,导致银行额款项和损失无法追回。